银行代理理财产品销售的基本原则

1. 银行代理理财产品销售的基本原则

首先，在现代资本市场中风险与收益共生共存。于是，理财产品市场中存在“买者白负”这一法则。“买者白负”指的是从事购买行为的主体白行承担购入的风险及其损益。因此，购买者要从购买行为中获得利益，当然就要白行承担风险。从法律原理上看，“买者白负”实际上是民法中“白己责任”在证券领域的具体体现。基于该原则，除有法定情形和正当理由，投资者不得将不利后果归于证券发行人、证券交易代理人或监管机构等。;其次，在正常的银行理财产品销售中，合同双方为发行人与投资者，而银行只是起到了中介的作用。合同具有相对性，直接约束合同双方。银行与发行人之间是一种代理法律关系。

代理关系就法律效果上及于三方面:第一，本人与代理人之间的代理关系为代理的基础关系。本人必须承担代理人在代理权限内所实施的法律行为的后果;第二，代理人在进行代理活动的结果所产生的民事法律关系直接约束本人与相对人;第三，代理人与相对人之间在通常情形下不发生任何法律关系。按照代理关系，银行理财产品销售中，银行向投资人推荐介绍第三方理财产品的行为是在行使代理权。投资人与银行之间并没有法律关系。同时银行也不存在上述承担责任的情形。由上述分析可知，基于“买者白负”，投资证券的风险通常由投资者自行承担，在购买的理财产品出现问题时，又基于代理法律关系以及合同的相对性，只能由发行人承担责任。但我们在关注一般性的同时也要关注特殊性，即在银行理财产品销售这一环节中银行的特殊地位。

(二)银行在理财产品销售中的特殊地位



银行虽然在理财产品购买关系中处于中介地位，但随着证券市场的发展，中介银行所起到的作用口渐重要，对于交易的达成起到了不可忽视的作用。原因如下:首先是信息不对称。投资者扩大化使得大量非专业投资者进入证券市场。这些投资者往往对理财产品缺乏了解，因此他们大多基于对银行的信任进入证券市场。证券市场对于非专业投资者来说过于专业和遥远，是银行的中介作用将两者连接起来。银行以其广泛的受众和良好的信誉度成为再合适不过的理财产品销售者，同时，银行对于理财产品的专业化了解使得其可以为潜在的投资者提供咨询。

2. 银行代理理财产品销售的适用性原则是指要有 ( )

A,B,D,E
答案解析：
银行从业人员在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及与之相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短以及产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总结来说，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适合的销售人员。

3. 商业银行销售理财产品应遵循什么原则

基本原则
1、商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
2、商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
3、商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
4、商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
5、商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
6、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

扩展资料
理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：
1、在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；
2、提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”；
3、提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；
4、本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；
5、保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；
6、保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”；
7、非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容；
8、客户风险承受能力评级，由客户填写；
9、风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。
参考资料来源：百度百科——商业银行理财产品销售管理办法

4. 商业银行销售理财产品应遵循什么原则

商业银行销售理财产品应当遵循的原则有：1.商业银行销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。2.商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。3.商业银行销售理财产品,应当进行合规性审查,准确界定销售活动包含的法律关系,防范合规风险。4.商业银行销售理财产品,应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

5. 商业银行销售理财产品，应遵循什么原则

商业银行销售理财产品应当遵循的原则有：1.商业银行销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。2.商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。3.商业银行销售理财产品,应当进行合规性审查,准确界定销售活动包含的法律关系,防范合规风险。4.商业银行销售理财产品,应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

6. 下列原则中.属于银行代理理财产品销售基本原则的有( )。

正确答案为：C,D选项
答案解析：
银行代理理财产品销售的基本原则有：①适用性原则，在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品：②客观性原则，在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

7. 商业银行销售理财产品应该遵循什么原则？

商业银行销售理财产品应当遵循的原则有：1.商业银行销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。2.商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。3.商业银行销售理财产品,应当进行合规性审查,准确界定销售活动包含的法律关系,防范合规风险。4.商业银行销售理财产品,应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

8. 商业银行理财产品销售的原则是什么？

商业银行销售理财产品应当遵循的原则有：1.商业银行销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。2.商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。3.商业银行销售理财产品,应当进行合规性审查,准确界定销售活动包含的法律关系,防范合规风险。4.商业银行销售理财产品,应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。